兴业银行黄石分行：科技金融助推发展新质生产力

百年变局下，科技创新是“关键变量”，也是高质量发展的“最大增量”。兴业银行作为国内系统重要性银行，以助推新质生产力发展为要，致力于科技金融发展战略，强化制度建设、量化绩效考核、壮大团队支撑、精准产品设计、优质服务创新，总分联动，全行一盘棋，建立“三行一体化”服务体系，打造“三家合一”科技金融生态联盟，助力科技企业自立自强，实现“科技”与“金融”相互赋能。

精准投入，助力科技企业自立自强

晶芯半导体（黄石）有限公司是一家以晶圆再生服务为主业的科技型企业，公司位于湖北省黄石市，是由黄石经济技术开发区、台湾辛耘企业股份有限公司(3583.TT)、新加坡LVG Pte. Ltd.、台湾汉民科技股份有限公司共同设立的一家外商投资企业，客户群主要为知名集成电路企业。申贷项目为12英寸晶圆流片制造（再生）项目，占地面积约72亩，总建筑面积2.78万㎡，项目总投资为10亿元。项目建成后，将形成年产12英寸再生晶圆流片240万片的生产能力。

兴业银行黄石分行通过对该企业多次走访调研，从半导体行业、企业核心优势、实际控制人从业经验等方面开展充分调查后，经审批同意给予了2亿元的项目贷款支持，期限8年，专项用于12英寸晶圆流片制造（再生）项目建设。调研发现，项目所处行业发展前景广阔。中国芯片当前处于“卡脖子”的状态，而再生晶圆作为芯片的重要载体，近几年对晶圆生产的十分重视，作为全球最重要的电子制造基地，中国的电子应用市场巨大，有着广阔的前景。企业处于细分领域的新赛道。该公司从事的晶圆再生领域属于电子信息产业细分领域新赛道，具有较强的行业壁垒和竞争优势。同时，实际控制人从业经验丰富。该公司创始人高启全行业经验丰富，有“台湾存储教父”之称，公司在晶圆再生行业上具有明显优势。

除此之外，兴业银行黄石分行在支持科技金融上不断探索，加大创新产品运用，先后落地投联贷、知识产权质押贷款、高科技人才创业贷款、排污权抵押贷款等，满足科技型企业多元化融资需求，为科技型企业成长提供强有力支持。

多措并举，推动科技与金融“双向奔赴”

近年来，兴业银行黄石分行班子成员多次带领科技金融骨干走进黄石经济技术开发区、科技城科创中心、电子信息等产业园区，深入了解科技型企业经营情况、发展规划和金融需求，积极构建服务科技企业发展的“生态圈”。

完善体制机制。认真贯彻执行总行、支行相关文件要求，根据黄石实际，制定《关于推动“专精特新”中小微企业金融服务工作方案》，从总、分、支三个不同层面出台支持科技金融发展。在分行层面，成立了科创金融处，加挂企业金融部，主要负责科创金融的营销推动，为发展科技金融提供营销和专业支持。同时，配置专职产品经理队伍，派驻审查审批团队，给予差异化授信业务审批权限。

加大绩效考核引导。将“科技金融”指标纳入分行企业金融业务考评，进一步发挥考核“指挥棒”作用，并配置专门资源，针对符合要求的科技金融贷款给予一定补贴，充分让利科技型企业。同时，针对新增授信落地按不同标准配置专项绩效，有效发挥财务资源配置作用，增强正向激励引导，确保营销工作“业务有人做、落地有奖励”。

实行差异化授信政策。除严重产能过剩行业、授信政策禁止介入等企业外，对于纳入工信部国家级“专精特新”小巨人名单的企业，视同满足授信政策“适度合作”要求，可直接准入；建立单独的审批通道，优化审批流程。

不断丰富产品体系。围绕科技型企业在初创、成长、成熟三个阶段的不同需求，根据不同主体、不同申请方式、不同融资方法，创设了个人和企业、线上和线下、直接和间接融资等服务科技型企业全生命周期的产品体系。

创设“技术流”评价体系。对科技型企业技术密集、轻资产等特点，创设“技术流”评价体系，将数据作为企业“第四张报表”，将企业的技术“软实力”转化为融资硬通货。

健全投贷一体化服务。深化白名单投资机构互动合作，并扩大头部机构朋友圈，通过“以投跟贷”，加大重点行业布局。通过“贷款+入股选择权”模式安排，重点布局初创期、成长早中期项目，通过未来行权获取投资收益抵补信贷风险，向更多初创期、成长期科技企业提供信贷融资支持。另一方面，通过“贷款+直投”综合资金解决方案，提升优质科技型企业合作竞争力，促进与塔尖科技型企业形成更加紧密的合作关系，提升全方位金融服务的动力和能力。

建立“人才企业库”，加强科技人才融资服务。建立“人才企业库”，并合作推出针对科技企业家的特色贷款产品“高科技人才创业贷款”，加强科技型企业源头拓展和培育。针对优质科技型企业客户自然人股东、董监高，提前体验私行专属服务，包括投资分析沙龙、法税沙龙、财富规划咨询等经济相关服务，医疗、教育、出国、文化等生活相关的线上讲座及线下客户体验活动，提升客户体验。

健全产品体系，打造科技企业全生命周期产品包

为让更多金融活水流向科创高地，兴业银行黄石分行创新产品运用，健全产品体系，打造科技企业全生命周期产品包，满足科技型企业多元化融资需求，为科技型企业成长提供强有力支持。

打造科技企业全生命周期产品包，即围绕科技型企业在初创、成长、成熟三个阶段的不同需求，综合商业银行和投资银行两大门类金融服务工具，利用本行多牌照经营优势，横跨直接融资、间接融资等多个金融领域，为不同成长阶段的科技型企业提供全周期金融服务和企业服务。

1、为科创企业初创期提供特色贷款产品“高科技人才创业贷款”、兴速贷—优质科创企业专属、新型政银贷、普惠贷等创新产品，加强科技型企业源头拓展和培育。

科创企业初创期一般生产规模小，产品市场份额低，甚至部分企业如生物医药企业初创期处于产品研发阶段，未实现销售收入，大多数都不符合本行授信或产品准入要求，同时极少数企业会有A轮股权融资。

湖北某环保科技公司是一家主要从事有色冶炼工业固废及危废的资源化处置和有色冶炼工业固废及危废的无害化处置的环保型企业，拥有专利55项，为国家级专精特新“小巨人”企业、国家高新技术企业、湖北省支柱产业细分领域隐形冠军示范企业。该公司实际控制人是2014-2015年度黄石市有突出贡献专家、2020年度享受省政府专项津贴的高级人才。该公司为扩大产能，有融资需求但无抵押物。兴业银行黄石分行深入调研后主动为企业设计“高科技人才创业贷”方案，发放信用免担保的“高科技人才创业贷”200万元，将“技术流”评价体系应用于该企业的授信评审工作，解决了企业的燃眉之急。

2、为成长期科技型企业设计投联贷、知识产权质押贷款、工业厂房贷款、股权直投等产品。

成长期科技型企业基本形成自己独特的产品系列，产品市场份额稳步提高，市场竞争力逐渐增强，业绩增长速度加快，研发支出和产能提升加大，并且一般都经过B轮股权融资，特别是有国内外知名投资机构入股的科创企业有希望成为细分行业的单项冠军或独角兽，同时有启动上市的战略计划。对此实施投贷联动类产品渗透的营销策略，具体包含投联贷、知识产权质押贷款、工业厂房贷款、股权直投等产品。

湖北某新材料公司是一家2017年成立的，生产新能源锂电池中基础材料磷酸铁锂的高新技术企业。经过5年建设，企业处在快速成长期，融资需求旺盛。兴业银行黄石分行获悉后，认为当时新能源锂电池正极材料产业属国家战略新兴产业、碳达峰碳中和支撑产业，该公司属于高科技型的企业，且已有第三方风投机构参与投资。于是创新金融服务，通过“以投跟贷”，通过信用免担保方式为其批复“投联贷”5000万元，担保方式为信用，满足了企业的多元化融资需求。

3、为拟上市科技型企业实施授信铺底、投行突破和私行跟进的营销策略。

拟上市阶段的科创企业，无论是资金实力还是企业规模，都是企业成立自成立以来最好的时期，盈利能力、客户结构、费用管理等能力较强。其融资能力增强，合作银行较多，在股权融资方面更希望引入基于战略合作的投资机构。对此可取授信铺底、投行突破和私行跟进的营销策略。

针对拟上市的科技型企业，兴业银行黄石分行目前正在跟进扶持中，争取早日落地。

近年来，兴业银行黄石分行聚焦重点区域及重点行业，加大优质科创客户拓展与服务，加快提升科创客群合作覆盖率，截至2023年末，兴业银行黄石分行高新技术企业贷款余额10.22亿元，较年初新增0.99亿元，增速10.71%；科技型中小微企业贷款余额2.69亿元，较年初新增0.28亿元，增速11.58%；国家及省级专精特新企业贷款余额9.81亿元，较年初新增4亿元，增速68.85%，较好地支持了一批科技型企业发展。